Bancos recusam crédito rural por documentação incompleta, e, segundo Parajara Moraes Alves Junior, contador especialista em agronegócio, boa parte dessas recusas nasce meses antes do pedido, na forma como a contabilidade da propriedade foi mantida ao longo do ano, e não na análise de risco em si.
O crédito de custeio, essencial para bancar insumo, mão de obra e maquinário no início de cada safra, depende de um histórico contábil que comprove capacidade de pagamento e regularidade fiscal do produtor perante o banco ou a cooperativa credora. Continue lendo para saber mais!
Reúna o histórico contábil dos últimos exercícios fechados
O primeiro passo é reunir o Livro Caixa ou o balanço da pessoa jurídica dos últimos exercícios já fechados, com receitas e despesas devidamente lançadas e conferidas contra os documentos originais que as sustentam.
Um histórico com lacunas, lançamentos genéricos ou meses sem movimentação registrada levanta dúvida imediata na análise de crédito, mesmo quando a propriedade opera normalmente e sem qualquer irregularidade real por trás dos números. Nesse sentido, Parajara Moraes Alves Junior recomenda revisar esse histórico com a mesma atenção dedicada à declaração anual de imposto de renda, item por item.
Confirme a regularidade fiscal antes de procurar o banco
Certidões negativas de débito, comprovação de recolhimento do ITR e ausência de pendência junto à Receita Federal são, em geral, exigidas logo na abertura do processo de crédito, e qualquer pendência aberta, mesmo pequena, atrasa a análise por semanas inteiras.
Verificar essas certidões com antecedência e resolver qualquer divergência antes de protocolar o pedido evita que o produtor descubra um problema fiscal justamente no momento em que precisa do dinheiro com mais urgência, no limite do calendário de plantio.
Organize os documentos que comprovam a capacidade produtiva
Além da contabilidade, bancos em geral pedem comprovação da área plantada, da posse da terra e do histórico de produtividade da propriedade, documentos que nem sempre estão centralizados num único lugar dentro da fazenda ou do escritório do produtor.
Reunir escritura ou contrato de arrendamento, CAR atualizado e registros de produtividade das últimas safras num único arquivo, físico ou digital, acelera bastante a análise e reduz a chance de o banco solicitar complemento de documentação no meio do processo. Parajara Moraes Alves Junior assinala que essa organização prévia tende a encurtar bastante o tempo total de aprovação do crédito.
Alinhe o valor solicitado com o que a contabilidade sustenta
Pedir um valor de crédito muito acima do que o histórico contábil da propriedade justifica gera desconfiança na análise do banco, mesmo quando o produtor tem um plano sólido para o uso do recurso na safra seguinte.
Calcular o valor solicitado com base no custo real de produção por hectare, e não em uma estimativa aproximada, dá ao pedido de crédito um lastro numérico que facilita bastante a aprovação, em vez de apenas repetir o valor pedido na safra anterior. Parajara Moraes Alves Junior observa que esse alinhamento entre pedido e histórico é, na prática, o que diferencia uma renovação tranquila de uma análise arrastada.
Antecipe a preparação para a próxima janela de crédito
Cada linha de crédito rural, seja de custeio, seja de investimento em maquinário, tem uma janela específica de abertura ligada ao calendário agrícola da região e da cultura plantada pelo produtor. Esperar o período de abertura da linha de crédito para só então organizar a documentação reduz bastante o tempo disponível para corrigir qualquer inconsistência encontrada pelo produtor ou identificada pelo próprio banco.
Manter essa rotina de organização ativa durante todo o ano, e não apenas na época de renovação, é o que garante que a próxima solicitação de crédito encontre a contabilidade da propriedade já pronta para qualquer análise que o credor decida fazer. Portanto, na avaliação de Parajara Moraes Alves Junior, essa antecedência pesa, em geral, tanto quanto o próprio histórico produtivo da fazenda na decisão final do banco.